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Archive pour décembre 2011

Êtes-vous prêt à vous lancer dans un budget familial ? Êtes-vous débordé ? Cela peut paraître compliqué au premier abord. Comment tout classer? Qu’en est-il des dépenses qui sont fluctuantes ou qui ne sont pas mensuelles ? La meilleure chose à faire est de prendre du recul et de regarder quelques étapes pratiques vers la création de votre budget familial. Voici quelques conseils.

Les estimations et les chiffres réels, pas les idéaux

Rappelez-vous que votre budget n’est qu’un outil, pas une machine à rêves. Les objectifs sont importants, mais un budget familial doit d’abord se concentrer sur les chiffres auxquels vous devez réellement faire face. C’est la première étape fondamentale. Une fois que vous aurez votre budget bien en main, vous pourrez commencer à l’idéaliser un peu plus, comme épargner pour les vacances ou d’autres éléments souhaités.

Commencez par votre revenu net

D’abord, déterminez votre revenu net pour chaque mois. Cela signifie vos revenus desquels vous déduisez les impôts, les assurances, les charges fixes et ainsi de suite. Si vous êtes un travailleur autonome, il faut soustraire les impôts estimés, les coûts d’assurance, l’épargne-retraite, etc. À ce stade, vous avez juste besoin des chiffres.

Dépenses – gardez des catégories générales

Ensuite, calculez vos dépenses mensuelles. Si elles varient, définissez une moyenne en regardant les différentes valeurs pour les trois à six derniers mois de dépenses. Par exemple, si votre facture d’électricité était de 150 € le mois dernier, 140 € le mois précédent, puis 175 € le mois d’avant, alors vous pouvez estimer une dépense mensuelle d’environ 155 € pour l’électricité. Sinon, vous pouvez également prendre le montant le plus élevé, 175 €, et vous baser sur cette valeur à déduire mensuellement.

Il est préférable de conserver des catégories aussi générales que possible tout en préservant une certaine clarté. Par exemple, au lieu de créer des catégories « alimentation », « produits de papier », « droguerie », etc., vous pouvez regrouper tous ces frais dans une seule catégorie « alimentation » ou « épicerie » par exemple. Les « fournitures pour animaux » peuvent être placées dans leur propre catégorie, mais il vous faudra y inclure les factures du vétérinaire. Voici quelques suggestions de catégories:

- Les dons de charité
- Habitat (hypothèque, loyer, impôts fonciers, assurances, réparations, etc.)
- Les dettes et les encours
- Véhicule
- Soins de santé
- Anniversaires et cadeaux de Noël
- Épargne (tout l’argent mis de côté pour compenser les surprises, les erreurs, ou les dépenses imprévues)
- Personnel (le coiffeur, restaurants, etc.)

À ce stade, arrêtez-vous et jetez un œil à ce que vous obtenez jusqu’ici. Vos charges sont-elles supérieures à vos revenus ? Alors, il est temps de réduire les dépenses de manière significative, ou de trouver une autre source de revenus (ou les deux).

Maintenant, vous êtes bien sur le chemin d’un budget réaliste !

Pensez-vous vraiment avoir besoin d’un budget ? N’est-ce pas juste une liste ennuyeuse de nombres qui signifie que vous n’arriverez jamais à dépenser tout l’argent que vous voulez ?

Un budget est simplement une manière de prendre le contrôle de vos finances. Cela ne signifie pas nécessairement que vous ne pourrez jamais dépenser votre argent comme vous voulez, mais simplement que vous dépenserez votre argent intelligemment. En fait, si vous êtes toujours à vous surveiller pour ne pas acheter ce que vous voulez de peur de ne pas pouvoir vous le permettre, établir un budget pourrait être libérateur. Gérer des nombres réels tend à être beaucoup moins stressant que de traiter avec de vagues impressions de vos revenus et de vos dépenses.

Alors, comment savoir si vous avez besoin d’un budget familial ? Voici quelques conseils pour vous aider à prendre votre décision.

1 – Vos cartes de crédit ne sont jamais payées.

Si vous payez seulement le solde minimum de vos débits de cartes de crédit, ou si vous utilisez une carte de crédit pour rembourser une autre, alors il est temps d’établir un budget pour vous sortir de ce trou.

2 – L’argent vous « brûle » les mains.

Vous ressentez que vous n’avez de l’argent que pour un instant ou deux qu’il est déjà dépensé ? Cela pourrait signifier que vous avez trop de dépenses, ou que vous êtes trop pressé pour le dépenser dans vos désirs plutôt que dans vos besoins.

3 - Vous ne parvenez pas à faire des économies ou vous ne parvenez pas à définir ce que vous pouvez épargner.

Avoir un plan d’épargne est un aspect important d’une bonne gestion financière. Si vous n’avez pas un plan pour mettre de l’argent de côté, par exemple d’épargner 10 % de votre revenu net ou les primes professionnelles (ou une partie au moins), alors votre épargne aura tendance à traîner pendant que vous continuerez à dépenser votre argent dans vos désirs et pas dans ce dont vous avez réellement besoin.

4 - Vous n’avez pas du tout de compte épargne.

Si vous n’avez pas d’épargne ou de fonds de secours, c’est peut-être le signe du besoin d’un budget. Un budget famille bien établi peut vous aider à épargner en priorité.

5 - Vous êtes toujours en train de dire : « je ne peux pas me le permettre ».

Vos amis vous demandent de sortir pour déjeuner, ou pour vous rendre à un événement, et vous dites tout le temps que vous « ne pouvez pas vous le permettre » ? Cela peut être vrai, ou pas. Établir un budget vous aidera à savoir ce que vous pouvez et pas vraiment vous permettre.

6 – Il vous semble n’en avoir jamais assez.

L’argent peut être trompeur, ce qui semble être « beaucoup » un jour peut soudainement sembler insuffisant le lendemain. Établir un budget vous aide à avoir une emprise sur ce que vous gagnez vraiment, vous pourriez être agréablement surpris d’avoir bien assez d’argent ou, en faisant quelques restrictions stratégiques, il est possible pour vous d’en avoir suffisamment.

Votre budget familial ne doit pas nécessairement s’adapter à un modèle – même si vous utilisez un modèle, vous pouvez le personnaliser. Un budget qui correspond vraiment à votre style de vie et votre dynamique familiale a tendance à être beaucoup plus facile à suivre, et peut même être amusant ! Voici quelques conseils pour un budget familial personnalisé créatif.

C’est votre budget

Obtenez la participation de toute la famille à la création du budget pour vraiment le personnaliser et faire en sorte que tout le monde se sente concerné. Créez des objectifs communs et organisez un remue-méninge général pour trouver des idées de budgétisation amusante et créative.

Allez « acheter » ce dont vous n’avez pas besoin

Cela peut être très amusant surtout en famille. Lorsque vous faites vos courses ou que vous êtes dans un centre commercial, faites-le point de signaler toutes les choses inutiles que vous voyez et dont vous n’avez pas besoin. Certaines personnes peuvent avoir beaucoup de plaisir avec ce qu’ils trouvent de plus fou,  des vêtements par exemple, et riez au sujet de leur inutilité et de ce que vous économisez. C’est amusant et cela enseignera aussi à votre famille à faire la différence entre les besoins et les désirs.

Épargne créative – le pot à gros mots

Savez-vous ce qu’est le « pot à gros mots » ? Certaines familles qui essaient d’améliorer leur langage ont institué un genre de bocal à jurons. Tout membre de la famille qui jurera devra mettre une pièce dans le bocal. Soyez créatif avec votre famille. Y a-t-il quelque chose que votre famille aimerait ou pourrait améliorer en utilisant ce « pot » ? Voici quelques idées :

- Chaque fois que votre enfant vous répond mal, il ou elle devra mettre 20 cents dans le bocal.

- Jouer à des jeux vidéo, regarder la télévision, et tous les autres médias de divertissement « coûte » 50 cents pour chaque demi-heure.

- Chaque membre de la famille devra payer 20 cents chaque fois qu’il n’aura pas rangé ses chaussures, jouets, ou tout autre élément qui semblera toujours trainer quelque part.

- Se plaindre d’un repas coûtera 50 cents à chaque membre de la famille.

Une autre méthode consiste tout simplement à ne jamais utiliser la monnaie rendue. Lorsque vous payez quelque chose en espèces, arrondissez toujours. Si le total est de 5,26 €, conservez la monnaie sur 6 € et mettez-la dans le bocal. Vous serez étonné de voir comment cela peut s’accumuler au fil des mois, surtout si vous payez souvent en espèces.

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