Boostez votre vie !

Archive pour janvier 2012

Il peut sembler naturel en cas d’endettement de penser qu’un nouveau crédit peut vous sortir de l’impasse.

Dire que non, à contrario, pourrait être critiquable. Pourtant, est-ce qu’un nouveau crédit peut réellement vous sortir de la situation à court et moyen terme ?

Il faut avant tout réfléchir. Un rachat de crédit, par exemple, peut alléger votre dette de manière rapide, mais il vous en coutera néanmoins plus cher. En effet, ce genre de services, s’il allège vos mensualités, prolongera votre plan de remboursement et augmentera également le montant des intérêts à rembourser.  Le fonctionnement de ce genre de service est très simple, il agit comme un mandataire, il va négocier des prêts et se porter caution auprès des établissements bancaires à votre place, puis se rémunérer sur le taux d’intérêt appliqué, multiplié par un nombre plus important de mensualités.

C’est donc une solution à envisager en tout dernier recours, car elle sera plus couteuse au terme. Préférez avant tout négocier les crédits en cous auprès des créanciers respectifs. Si vous avez contracté des prêts bancaires, votre conseiller fiscal pourra certainement les regrouper tout en vous proposant un taux d’intérêt plus intéressant avec des mensualités adaptées à vos ressources.

Le nombre de mensualités sera certes plus important, mais si vous avez souscrit un prêt il y a plusieurs années, la baisse du taux d’intérêt peut être un élément qui viendra minimiser le coût final de votre emprunt.

Les solutions sont nombreuses et, l’une d’entre elles, en dehors du rachat de vos crédits ou de leur négociation, est sans doute d’en solder certains. Il est pour cela très important de mettre à plat l’ensemble de vos emprunts avec leurs dates d’échéances et les soldes à régler en cas d’anticipation.

Vous vous demandez sans doute en quoi cette solution peut être intéressante alors que vous n’avez pas la moindre épargne et même pas de quoi payer ce que vous devez tous les mois.

Il y a toujours des solutions pour générer un peu d’argent, sauf évidemment si vous n’avez plus rien du tout. Faites l’inventaire de tout ce que vous n’utilisez pas régulièrement chez vous et pensez éventuellement à revendre ce qui est inutile ou pas très utilisé, par exemple.

Si après avoir établi vos comptes vous constatez que vos finances sont régulièrement dans le négatif, il vous faut alors commencer à prendre les choses au sérieux.

Regardez ce que vous pouvez modifier dans vos habitudes. Il y aura des postes que vous ne pourrez supprimer, mais que vous pourrez néanmoins réduire. Il y aura également des économies que vous pourrez faire immédiatement et d’autres qui auront un impact que dans les mois à venir.

Allégez vos dépenses inutiles et commencez à consommer intelligemment. N’achetez pas des produits que vous pourriez ne pas consommer et préférez même acheter au jour le jour ce qu’il vous faut. J’ai pu constater qu’il m’arrivait régulièrement de jeter des produits oubliés au fond d’un frigidaire trop rempli.

Utilisez les nombreux catalogues promotionnels de vos supermarchés locaux sans pour autant être obligés d’aller de l’un à l’autre pour comparer les prix. Utilisez internet également pour acheter toujours moins cher.

Achetez local et préférez la qualité à la quantité ! Parfois, même si la différence de prix semble importante, acheter des produits locaux vous permet d’accéder à une meilleure qualité. Les légumes, par exemple, il y a moult petits commerces qui apparaissent sous forme de coopératives dans lesquelles vous trouverez de très bons légumes et fruits frais de saison.

Négociez également vos contrats d’assurance, vos emprunts et cherchez à alléger l’ensemble de vos dépenses. N’hésitez pas à faire appel à la concurrence. Certaines choses vous prendront du temps, mais vous les maitriserez bien mieux par la suite. Pour les assurances, comparez simplement les différentes garanties, sont-elles toutes utiles ? Je connais certaines personnes qui roulent avec de vieilles voitures assurées « tous risques », ce n’est plus vraiment nécessaire lorsque votre véhicule ne vaut plus rien ou presque et c’est parfois quelques centaines d’euros qui peuvent être ainsi épargnés.

Chez moi, j’ai pu observer que j’avais de nombreux vêtements que je ne mettais pas, ou très rarement. J’ai donc considérablement réduit mes dépenses vestimentaires. J’utilise les vêtements achetés auparavant et je répare souvent ceux qui sont usés, cassés ou déchirés.

Si vous disposez de vêtements que vous ne porterez jamais, vendez-les ou donnez-les à une association qui en fera un bien meilleur usage.

Pensez aussi à épargner. Si vous vendez des articles qui vous sont inutiles, pour quoi ne pas mettre l’argent reçu de côté ? Essayez dans la mesure du possible d’épargner une partie de vos revenus soit en les versant sur un compte épargne soit en souscrivant une épargne retraite.

Modifiez votre comportement d’achat au plus vite pour éviter que le fossé se creuse. Avoir une vue permanente de votre situation financière est en cela un véritable atout.

En dehors des dépenses et de notre mode de consommation effréné, l’imprévu est souvent une des raisons d’endettement et de surendettement.

Une voiture qui nous lâche ou qu’il faut réparer, un téléviseur qui casse ou une fuite soudaine dans la plomberie de votre maison sont autant de raisons qui provoquent souvent un séisme dans vos finances.

Ici aussi, il vous faudra définir un ordre de priorité afin de ne pas creuser un gouffre dans votre budget.

Avoir une épargne tampon est certainement le seul remède à cet imprévu lorsqu’il ne vient pas se greffer à une série néfaste, vous savez cette « loi des séries » si souvent évoquée…

Si vous ne disposez pas de cette épargne, ce qui est certainement le cas (comme la plupart d’entre nous), et que cet imprévu vient profondément bouleverser votre quotidien, il vous faudra trouver une alternative.

Peut-être que quelqu’un dans votre entourage peut vous dépanner ? Peut-être qu’un collègue peut faire le crochet pour vous amener au travail ? Peut-être que votre voisin dispose d’un téléviseur dont il se sert peu ? Peut-être que vous pouvez voir la télé depuis votre ordinateur, en attendant ?

Posez-vous toutes ces questions et parlez-en d’abord autour de vous avant de vous jeter dans un nouvel emprunt pour pouvoir acheter le matériel qui vient de vous lâcher.

En cas de panne ou de réparation urgente, essayez de négocier avec l’artisan qui vous fera les réparations. Sans doute que sa situation n’est pas meilleure que la vôtre et peut-être qu’il ne pourra pas satisfaire votre requête, mais demander ne vous coutera rien. Demandez-lui de régler en plusieurs fois et s’il ne peut pas étaler votre dette sur plusieurs mois, voyez s’il ne peut pas le faire au moins sur 2 mois.

Il n’est pas toujours évident de temporiser le remplacement d’un appareil ou les réparations, mais il y a toujours des alternatives. Réparer soi-même les choses en attendant de pouvoir le faire faire par un professionnel ou bien se faire prêter du matériel en remplacement. Trouver un matériel de remplacement d’occasion est aussi une solution.

Veillez toujours à être bien assuré pour toutes ces choses, car même si vous avez souvent l’impression de payer des assurances dans le vide, lorsqu’il vous arrive quelque chose et que vous êtes indemnisés, c’est toujours un grand soulagement.

Pensez également aux dommages électriques, vous pouvez souscrire des garanties de remboursement de la valeur à neuf de votre matériel détérioré. Ce genre de garantie existe également pour votre voiture.

Je vous en parle parce que ce genre de garantie m’a été bien utile cette année et à deux reprises. Un accident de voiture responsable et un coup de foudre qui a sérieusement endommagé mon téléviseur.

Leur remboursement a été un réel soulagement financier…